Ипотека: с чего начать новичку?
Давно получив широкое распространение в Европе и Америке, ипотека становится частью жизни многих наших соотечественников. Отношение к подобным видам кредитов сейчас неоднозначно, поскольку предоставление займа под залог жилья заемщика несет ему множество преимуществ и неудобств, но отрицать факт того, что данный банковский продукт является одним из самых востребованных среди населения нельзя. Однако, несмотря на возросший интерес к ипотеке и ее популяризацию банками посредством рекламы, столкнувшись с ней «лицом к лицу» многие совершенно не представляют себе с чего нужно начать. В этой статье мы расскажем о том, с чего нужно начать знакомство с ипотекой и о первых шагах, которые следует сделать на пути к получению кредита.
Изучаем, что такое ипотека.
Если вы знаете об ипотеке только то, что это кредит на покупку жилья, то первое, что следует сделать – получить о ней более широкое представление. Сегодня в вашем распоряжении находится множество источников, например Интернет или экономическая литература. Приобретя несколько недорогих пособий для заемщиков в книжном магазине и посидев пару дней на различных тематических сайтах и форумах, вы получите хорошее представление об ипотеке, узнаете о ее достоинствах и недостатках, а также начнете привыкать к банковской терминологии. Кроме того, информация, которую вы получите, позволит вам сформировать собственное мнение о том, выгодно ли брать ипотеку.
Однозначно определяем цель кредитования.
Итак, вы стали понемногу разбираться в ипотеке, стоит ли теперь бежать на консультацию в ближайшее отделение банка? Конечно нет. Как показывает практика, недостаток информацию у заемщика о видах ипотечных кредитов и отсутствия однозначного понимания цели кредитования приводит к тому, что первая встреча с банковским консультантом является весьма непродуктивной. В связи с этим, перед обращением в банк желательно четко понимать, для чего вы хотите взять ипотечный кредит и иметь общее представление о том, какие варианты покупки недвижимости возможны при помощи банковского кредита. Как минимум стоит ответить себе на два вопроса: какую недвижимость я хочу купить (например, квартиру в новостройке или на вторичном рынке) что будет выступать в качестве обеспечения (уже существующее у вас жилье или та недвижимость, которую вы хотите приобрести).
Первая встреча с представителем банка.
Получив определенные знания и поняв, на какие цели вы потратите предоставленный займ, можно записаться на консультацию в банк. На данном этапе можно не тратить время на поиск самых выгодных предложений – ваша задача получить только опыт общения и общую информацию о процессе кредитования. Конечно процентные ставки, требования к заемщику и документам, которые необходимо будет предоставить, отличаются у разных банков. Вместе с тем после такой консультации вы сможете получить общую информацию о том, что вам предстоит пройти и что нужно, чтобы получить ипотеку.
Кроме того, после данной консультации вы уже будете понимать, какую сумму кредита вы сможете получить при вашем уровне дохода. В ходе консультации будет полезным узнать о требованиях, которые банк предъявляет к своим потенциальным клиентам и недвижимости, которая впоследствии станет предметом залога, о необходимости страхования жизни заемщика и жилья, о сроке рассмотрения заявки банком и о том, как долго будет действовать положительное решение о предоставлении вам ипотечного кредита. Если у сотрудника банка существует возможность дать вам программы кредитования и шаблоны бумаг, которые обычно подписываются на сделке. Как мы отмечали ранее – все банки разные, но принципы везде одинаковые, поэтому бегло прочитать такие документы не будет лишним.
Занимаемся поиском льгот.
Хотя банки никак нельзя отнести к торговым организациям, но борьба между ними за клиентов ничуть не острее, чем между продавцами аналогичных товаров. В результате подобной конкуренции банкам приходится предлагать различные льготы своим клиентам. Конечно подобные предложения ориентированы далеко не на всех, но упускать возможность воспользоваться льготой, если она вам положена не стоит. Наиболее распространенными сейчас являются специальные предложения для зарплатных клиентов, молодых семей, партнерские программы с застройщиками. Нельзя исключать и вариант поддержки со стороны государства (например, специальные программы для семей с детьми, очередников, военных). Задача, которую нужно решить на данном этапе – изучить льготы по ипотеке, которые существуют сегодня и трезво оценить свои шансы воспользоваться ими. Если вам удалось найти интересное предложение от одного банка, не следует останавливаться только на нем, продолжайте поиск – возможно его конкуренты предлагают аналогичные программы кредитования.
Выбираем банки.
Вне зависимости от того удалось ли вам найти интересные предложения от банков, стать участником какой-либо государственной программы или нет, не останавливайте выбор только на одном банке-кредиторе. Постарайтесь найти такие, которые предлагают схожие условия и начните сравнивать их между собой. Проводить такое сравнение можно различными путями: изучать их тарифы, условия обслуживания кредита или по отзывам людей, которые уже обслуживаются у них. Обратите внимание, насколько оперативно банк решает проблемы своих клиентов, предлагает ли он вам взаимодействие через интернет, минуя посещение отделения, сравните размеры итоговых переплат. Таким образом вам удастся существенно сузить круг банков, в которые вы будете обращаться за получением ипотечного кредита.
Таким образом, главное, с чего нужно начинать ипотеку- это получение представления о том, что вам предстоит, о возможных вариантах кредитования и о тех банках, которые готовы их предложить. Руководствуйтесь следующим принципом: чем больше информации будет в вашем распоряжении, тем меньше неприятностей будет вас поджидать после того, как вы оформите ипотеку.
